Ein Baukredit ist eine kurzfristige Hypothek, die es einem Hausbesitzer ermöglicht, die Kosten für die Umwandlung eines Grundstücks in ein neues Zuhause zu finanzieren. Sie unterscheiden sich von herkömmlichen Hypotheken dadurch, dass sie in der Regel nur ein Jahr dauern und der Kreditnehmer nach Abschluss der Bauarbeiten entweder eine Refinanzierung oder eine Rückzahlung des Darlehens vornehmen muss. Aufgrund des höheren Risikos für Kreditgeber ist ein Baukredit auch mit höheren Zinssätzen verbunden als eine herkömmliche Hypothek.
Während des Hausbauprozesses zahlt der Kreditgeber die Mittel in sogenannten Auszahlungsbeträgen an den Auftragnehmer aus. Diese können an bestimmte Meilensteine gebunden sein, beispielsweise an das Gießen des Betonfundaments oder den Rahmenbau des Hauses. Im Allgemeinen richtet sich der an den Auftragnehmer freigegebene Betrag nach dem Geldbetrag, der zum Erreichen dieses Meilensteins erforderlich ist. In manchen Fällen überprüft der Kreditgeber vor der Genehmigung eines Baukredits die Finanzen des Kreditnehmers, die Geschichte und den Ruf des Bauunternehmers sowie einen Projektzeitplan.
Um sich für ein Baudarlehen zu qualifizieren, müssen Sie über ausreichende Einkünfte und Vermögenswerte verfügen, um Ihre Schulden und mögliche zukünftige Hauszahlungen zu decken, die auf der Grundlage der voraussichtlichen Kosten des Bauprojekts geschätzt werden. Sie benötigen außerdem eine gute Kreditwürdigkeit und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis, das 45 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigt. Für einen Baukredit ist möglicherweise eine höhere Anzahlung erforderlich als für eine herkömmliche Hypothek, diese wird jedoch häufig durch niedrigere Zinsen und Gebühren ausgeglichen.
Der beste Weg, einen Baukredit zu finden, ist über einen Hypothekenmakler. Hypothekenmakler arbeiten mit vielen verschiedenen Kreditgebern zusammen, um Konditionen und Zinssätze zu vergleichen, damit sie Ihnen dabei helfen können, die beste Finanzierungsoption für Ihre individuelle Situation zu finden. Sie können Ihnen auch beim Ausfüllen von Anträgen und beim Einreichen der erforderlichen Unterlagen behilflich sein.
Achten Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers darauf, einen zu wählen, der Erfahrung mit Baukrediten hat und über die Tools verfügt, die Sie für die Verwaltung Ihres Bauprojekts benötigen. Ein guter Kreditgeber ist flexibel und reagiert schnell auf alle Ihre Anfragen. NerdWallet verfügt über eine Liste der am besten bewerteten Baukreditanbieter, die Sie sich zunächst ansehen können.
Baudarlehen bis hin zu Dauerdarlehen
Die beliebteste Baudarlehensart ist die Single-Close-Transaktion, bei der ein Baudarlehen mit einer Dauerhypothek in einem Abschluss kombiniert wird. Dadurch sparen Sie Zeit und Geld, da Sie die Abschlusskosten nur einmal statt zweimal bezahlen müssen.
Für diejenigen, die so schnell wie möglich in ihr neues Zuhause einziehen möchten, ist ein Baufinanzierungskredit eine tolle Option. Sie durchlaufen immer noch das gleiche Antrags- und Genehmigungsverfahren wie bei einer Standardhypothek, aber sobald Ihr Bau abgeschlossen ist, können Sie das Baudarlehen einfach in eine Dauerhypothek umfinanzieren, um die erneute Zahlung der Gebühren zu vermeiden. Dies hat den Vorteil, dass Ihr Hypothekenzins während der Bauphase festgelegt wird, wodurch Sie im Vergleich zu einem variablen Zinssatz, der bei Änderungen des Leitzinses steigen oder fallen kann, Geld sparen können. Darüber hinaus können Sie eine Festhypothek mit einer Laufzeit wählen, die zu Ihrem gewünschten Bezugstermin passt. So haben Sie die Gewissheit, dass sich Ihr Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert. How to buy a house
